۱۶ شرط افتتاح حساب خارجی‌ها در ایران
دوشنبه / ۲۵ بهمن ۱۳۹۵
.
با مصوبه اخیر شورای پول و اعتبار ضوابط افتتاح حساب سپرده ریالی برای اشخاص خارجی در ایران تسهیل و برخی موانع موجود برداشته شد.
با شرایط فراهم شده در پسابرجام به طور حتم ایجاد فضایی برای استفاده مناسب از موقعیت ایجاد شده به منظور اهداف اقتصادی مورد توجه خواهد بود. یکی از این موارد توسعه روابط سرمایه‌گذاری و گردشگری است.
در حالی در ایجاد این روابط شرایط استفاده از امکانات بانکی و خدمات پولی به سرمایه‌گذاران و گردشگران خارجی از اهمیت قابل توجهی برخوردار است که اخیرا در این رابطه دستورالعمل اجرایی افتتاح حساب سپرده ریالی برای اشخاص خارجی از سوی بانک مرکزی مورد بازنگری قرار گرفت و در جلسه نیمه دی‌ماه امسال شورای پول و اعتبار به تصویب رسید.
در دستورالعمل مورد تصویب اعضای شورا، ۱۶ شرط برای افتتاح حساب تعیین شده است. بر این اساس افتتاح حساب سپرده برای آن دسته از اشخاص حقیقی خارجی مقیم که دارای اجازه اقامت دائم بوده و پروانه اقامت دارند، مجاز است. همچنین اشخاص حقیقی خارجی که مجوز اشتغال از سوی وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی را دارا هستند و اشخاص حقوقی خارجی مقیم می‌توانند در ایران افتتاح حساب ریالی انجام دهند.
بانک‌ها می‌توانند برای آن دسته از اشخاص حقیقی خارجی مقیم که دارای یکی از مدارک دفترچه پناهندگی صادره توسط نیروی انتظامی یا کارت هویت صادر شده از سوی وزارت کشور و همچنین کارت خروجی مدت‌دار هستند، حساب سپرده قرض‌الحسنه جاری بدون دسته‌چک، حساب سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز و سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار افتتاح کنند.
از سوی دیگر بانک‌ها مجاز هستند برای اشخاص حقیقی خارجی غیرمقیم افتتاح حساب کنند، اما به این شرط که حضور متقاضی در بانک انجام شده و گذرنامه معتبر ارائه شود.
افتتاح حساب برای اشخاص حقیقی خارجی غیرمقیم نباید برای کسانی باشد که کمتر از ۱۸ سال سن دارند. در مورد افراد کمتر از ۱۸ سال افتتاح حساب سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز و حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار توسط پدر و یا جد پدری آنها مجاز است.
همچنین اشخاص حقوقی خارجی غیرمقیم می‌توانند برای افتتاح حساب سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز و سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار اقدام کنند. باید در مورد این افراد یادآور شد که ارائه مدارکی حاکی از تشکیل ثبت و اساسنامه شخص که به تایید نمایندگی ایان در کشور متبوع شخص حقوقی یا نزدیک‌ترین نمایندگی ایران به کشور آن رسیده باشد، الزامی است.
در مورد اشخاص حقیقی و حقوقی خارجی غیرمقیم افتتاح حساب تا مبلغ گردش سالانه حدود ۱۰۰ میلیون تومان با دریافت اطلاعات هویتی و رعایت قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی بلامانع است. این مبلغ البته هر سه سال یک بار بر اساس تغییر شاخص قیمت‌های خرده‌فروشی به طور متناسب از سوی بانک مرکزی تغییر می‌کند.
انتقال سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت نیز دارای این شرط است که فقط به پدر، مادر، همسر و فرزندان شخص حقیقی خارجی امکان‌پذیر است و البته بانک مکلف است در زمان انتقال سپرده تمامی الزامات این دستورالعمل را به انتقال‌گیرنده اعمال کند.
افتتاح حساب سپرده برای سفارتخانه‌ها به شرط تایید وزارت خارجه انجام شده و بانک در خصوص آن دسته از اشخاص حقیقی خارجی اقامت آنها محدود به حوزه جغرافیایی خاصی مانند استان است، صرفا در همان حوزه نسبت به افتتاح حساب سپرده اقدام می‌کنند.
در مورد زمان حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری اشخاص خارجی نیز باید گفت که در سررسید مربوطه تمدید می‌شوند مگر آنکه افتتاح‌کننده درخواست دیگری داشته باشد.
در افتتاح حساب سپرده برای اشخاص خارجی غیرمقیم اخذ گواهی معتبر خرید ارز، صادر شده از سوی بانک، قابل ردیابی در سامانه پورتال ارزی و یا سند صادره مشابه توسط صرافی‌های مجاز و قابل ردیابی در سامانه سنا از متقاضی جزو شروط خواهد بود. در افتتاح حساب سپرده برای اشخاص خارجی رعایت قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی مورد توجه است.
بانک مرکزی تاکید دارد که تمامی مواردی که در رابطه با افتتاح حساب ریالی توسط اشخاص خارجی در این دستورالعمل ذکر نشده تابع مقررات حاکم بر افتتاح حساب سپرده برای اشخاص ایرانی است و از زمان لازم‌الاجرا شدن تمامی ضوابط مغایر با آن منسوخ اعلام می‌شود.
